Häufig gestellte Fragen.

MOVA ist eine digitale Hypotheken- und Immobilienberatungsplattform in den VAE. Wir unterstützen Käufer in Dubai und den gesamten Emiraten dabei, eine Immobilienfinanzierung zu sichern, unabhängig bewertete Immobilien zu erwerben und sich über eine geeignete Immobilieninvestition für das Golden Visa zu bewerben – alles mit einem persönlichen Berater.

Starten Sie mit dem Rechner von MOVA für eine schnelle Einschätzung und fordern Sie dann eine kostenlose Vorabgenehmigung an. Wir vergleichen Angebote von über 25 Banken in den VAE, verhandeln die Konditionen für Sie und übernehmen die komplette Abwicklung – von der Antragstellung bis zur finalen Auszahlung.

Ansässige in den VAE können in der Regel bis zu 80 % des Immobilienwerts für die erste Immobilie unter AED 5 Millionen finanzieren (70 % darüber), während Nichtansässige meist auf etwa 60 % begrenzt sind. Ihr genauer Beleihungswert hängt von der Bank, Ihrem Einkommen sowie Art und Preis der Immobilie ab.

Die Beratungsleistung von MOVA ist kostenlos. Sie sollten dennoch mit den üblichen Drittgebühren rechnen: der DLD-Übertragungsgebühr (4 % des Kaufpreises in Dubai), einer Immobilienbewertungsgebühr und einer Bankbearbeitungsgebühr (meist bis zu etwa 1 % + MwSt.). Wir zeigen Ihnen immer alle Kosten im Voraus – keine Überraschungen.

Ja. Eine Immobilieninvestition ab AED 2 Millionen kann Sie für ein 10-jähriges Golden Visa der VAE qualifizieren, auch wenn die Immobilie finanziert ist. MOVA begleitet Sie durch Finanzierung, Dokumentation und Antragsprozess.

Mit unseren Tools erhalten Sie innerhalb von Minuten eine unverbindliche Vorabgenehmigung. Die formelle Bankvorabgenehmigung folgt in der Regel innerhalb von 3–5 Werktagen und ist meist etwa 60 Tage gültig, sodass Sie Zeit haben, die passende Immobilie zu finden.

Ja. Viele Banken in den VAE finanzieren auch Nichtansässige, die in Dubai und den VAE investieren, meist bis zu etwa 60 % Beleihungswert beim Erstkauf. Die Konditionen variieren je nach Bank und Nationalität, und MOVA findet die Banken, die Sie am wahrscheinlichsten akzeptieren.

Wir empfehlen ausschließlich Immobilien, die ein unabhängiges Wertgutachten bestanden haben, damit Sie zum fairen Marktwert kaufen und nicht zu einem überhöhten Angebotspreis. Das schützt Ihre Anzahlung, erleichtert die Hypothekenbewilligung und gibt einen realistischen Überblick über die Mietrendite.

Die meisten Banken in den VAE erwarten ein stabiles monatliches Einkommen und eine saubere Kreditgeschichte. Laut Zentralbank dürfen Ihre gesamten monatlichen Schulden – inklusive neuer Hypothek – 50 % Ihres Einkommens nicht überschreiten (Debt Burden Ratio, DBR). MOVA prüft dies vor Ihrer Antragstellung für Sie.

Typischerweise: Reisepass und Emirates ID (oder Visaseite für Nichtansässige), eine aktuelle Gehaltsbescheinigung und Gehaltsabrechnungen, sechs Monate Kontoauszüge sowie einen Adressnachweis. Selbstständige benötigen zusätzlich eine Gewerbelizenz und Unternehmenszahlen. MOVA stellt Ihnen im Voraus eine individuelle Checkliste zusammen.

Ja. Banken prüfen Unternehmer anhand der Gewerbelizenz, privater und geschäftlicher Kontoauszüge sowie geprüfter Unternehmenszahlen. Mit dem passenden Kreditinstitut ist eine Bewilligung sehr gut möglich, und MOVA vermittelt Sie gezielt an Banken, die mit selbstständigem Einkommen vertraut sind.

Ein Festzins hält Ihre Rate für einen vereinbarten Zeitraum stabil und erleichtert die Planung; ein variabler Zinssatz passt sich dem Markt an und kann anfangs niedriger sein. Die beste Wahl hängt von Ihren Plänen und Ihrer Risikobereitschaft ab – MOVA vergleicht beide Varianten bei den Banken, damit Sie mit klaren Zahlen entscheiden können.

Ja, allerdings funktioniert die Finanzierung von Off-Plan-Immobilien anders als bei fertigen Objekten: Banken zahlen meist in Bauabschnitten aus, und der Beleihungswert kann niedriger sein. MOVA erklärt Ihnen den Zahlungsplan des Bauträgers im Vergleich zur Hypothek, damit Sie die tatsächlichen Kosten gegenüberstellen können.

Ja. Wenn Sie bereits eine Immobilienfinanzierung in den VAE haben, vergleicht MOVA Refinanzierungs- und Ablöseangebote mehrerer Banken, um Ihren Zinssatz zu senken, die Rate zu reduzieren oder Eigenkapital freizusetzen – und wir übernehmen den Wechsel für Sie.

TruValue liefert Ihnen eine unabhängige, datenbasierte Einschätzung des fairen Marktwerts einer Immobilie, bevor Sie sich festlegen. Die Bewertung basiert auf aktuellen Vergleichsverkäufen und Markttrends, damit Sie selbstbewusst verhandeln und Überzahlungen vermeiden.

Banken in den VAE verlangen in der Regel eine Hypotheken-Lebensversicherung und eine Gebäudeversicherung, die MOVA gemeinsam mit Ihrem Darlehen organisiert. Eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich; es kann eine gedeckelte Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, und wir bestätigen die Konditionen immer vor Vertragsunterzeichnung.

Islamische Immobilienfinanzierung ist vermögensbasiert: Übliche Strukturen sind Murabaha (Kauf mit Aufschlag), Ijarah (Mietkauf) und Diminishing Musharakah (Mitbesitz, der mit der Zeit auf Sie übergeht). Gewinn oder Miete ersetzt die Zinsen eines Barkredits. Produkte sind vom Scharia-Ausschuss des Anbieters genehmigt und unterliegen der Finanzaufsicht der VAE. Starten Sie mit einer kostenlosen Vorabgenehmigung oder einem Quick Lead – wir erklären Ihnen die Struktur in verständlicher Sprache.

Ja. Die Berechtigung basiert auf Aufenthaltsstatus, Einkommen, Kreditprofil und der Immobilie — nicht auf Religion. Viele Käufer wählen islamische Strukturen für die Vertragsgestaltung (Kauf, Leasing oder Partnerschaft). MOVA hilft Ihnen, islamische Optionen zu vergleichen und die Vorabgenehmigung abzuschließen.

Fragen Sie, wie das Eigentum während der Laufzeit registriert ist, wie vorzeitige Rückzahlung und Verkauf funktionieren, wie Gewinn oder Miete offengelegt werden und welche Versicherungen (oft Takaful) erforderlich sind. Nutzen Sie dann die MOVA-Vorabgenehmigung, damit das Underwriting starten kann, während Sie die Unterlagen prüfen.