Equity Release Rechner
Auszahlung auf Ihre Immobilie · alle Beträge in AED
Dies liegt mehr als 6 % unter der berechneten Rate. Prüfen Sie das Darlehen, den Zinssatz oder die verbleibenden Jahre.
Equity Release in Dubai
Verwandeln Sie bereits im Objekt gebundenes Kapital in Bargeld, ohne zu verkaufen. Der Rechner zeigt die Lücke zwischen dem Beleihungswert und Ihrer Restschuld.
Equity Release Rechner
Geben Sie den Immobilienwert, das Loan-to-Value, den noch offenen Saldo, den von Ihnen gezahlten Zinssatz und die verbleibenden Jahre ein.
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So wird dies berechnet
Das maximale Darlehen ist der Wert multipliziert mit dem von Ihnen festgelegten LTV. Die Auszahlung ist dieses Maximum abzüglich der bestehenden Hypothek. Es kann nicht unter null angezeigt werden. Die aktuelle Rate verwendet Ihren Zinssatz und die verbleibenden Jahre. Die neue Rate verwendet den aktuellen Ablösezinssatz für das neue Darlehen.
Was dieser Rechner nicht berücksichtigt
Die eigene Bewertung der Bank, falls sie unter dem von Ihnen eingegebenen Wert liegt, Ihre Schuldenobergrenze sowie eine Bearbeitungsgebühr, wenn der Kreditgeber eine erhebt. Die Zusammenfassung zeigt die üblichen Kosten für die Freisetzung von Eigenkapital.
Rechenbeispiel
Startwerte: Immobilienwert AED 2,500,000, max. LTV 70%, bestehende Hypothek AED 900,000, aktueller Zinssatz 4.49% und 20 Jahre Restlaufzeit. Die Obergrenze liegt bei AED 1,750,000 und der geschätzte Auszahlungsbetrag bei AED 850,000. Das Panel zeigt außerdem die aktuelle und die neue Rate. Dies ist keine Bankobergrenze.
Was ist Equity Release?
Eigenkapital ist der Immobilienwert abzüglich des noch bestehenden Darlehens. Es freizusetzen bedeutet, gegen diese Differenz zu beleihen – entweder als Aufstockung der aktuellen Hypothek oder als größere Refinanzierung, die Ihnen die Differenz auszahlt.
Sie behalten die Immobilie. Die neue Finanzierung bleibt eine Hypothek, daher gelten weiterhin Einkommen, Verschuldungsgrad und die Bewertung der Bank.
So funktioniert die Kapitalfreisetzung
Wert und Restschuld
Wir gehen vom aktuellen Wert der Immobilie und der Restschuld bei der Bank aus.
Struktur wählen
Ein Top-up erweitert den Kreditrahmen. Eine Cash-out-Refinanzierung ersetzt das Darlehen durch ein höheres.
Obergrenze prüfen
Die Bank begrenzt den Gesamtkredit sowohl durch das Loan-to-Value-Verhältnis als auch durch den Anteil des Einkommens, der bereits für Schulden verwendet wird.
Bewertung
Die Bank bewertet die Immobilie. TruValue zeigt zuerst die wahrscheinliche Obergrenze.
Angebot
Sie sehen das Guthaben, die neue Rate und die Gebühren, bevor Sie unterschreiben.
Mittel freigegeben
Der zusätzliche Betrag wird an Sie ausgezahlt, sobald die Hypothek registriert ist. Die Immobilie bleibt Ihr Eigentum.
Für wen Equity Release geeignet ist
Ein zweiter Kauf
Eigenkapital als Anzahlung nutzen
- Die aktuelle Immobilie ist im Wert gestiegen oder das Darlehen ist teilweise getilgt.
- Sie möchten eine Anzahlung ohne Verkauf erhalten.
- Die neue Finanzierung passt weiterhin zu Ihrem Einkommen.
Restrukturieren
Teurere Schulden ersetzen
- Privatkredite oder Kreditkarten kosten mehr als ein Hypothekenzins.
- Eine Finanzierung ist einfacher als mehrere.
- Die Immobilie kann das größere Darlehen absichern.
Eigentümer mit einer Lücke
Wert oberhalb des Darlehens
- Es besteht eine deutliche Lücke zwischen Wert und Restschuld.
- Sie planen keinen sofortigen Verkauf.
- Sie akzeptieren einen höheren Hypothekensaldo.
Wann macht Equity Release Sinn?
Wenn die Immobilie deutlich mehr wert ist als das Darlehen, sodass das benötigte Kapital und die Gebühren gedeckt sind und die neue Rate zu Ihrem Einkommen passt.
Es ist ungeeignet, wenn Sie das Geld nur für wenige Monate benötigen. Sie zahlen dann jahrelang Hypothekenzinsen.
Unser Tipp: Testen Sie das LTV im Rechner und prüfen Sie dann die Zahlung im Verhältnis zu Ihren übrigen Verbindlichkeiten, bevor Sie sich bewerben.
Erforderliche Dokumente
Die Title Deed, der aktuelle Hypothekenauszug und Einkommensnachweise sind der übliche Start.
Zu budgetierende Kosten
- Bewertung
- Bankbearbeitungsgebühr
- Hypothekenregistrierung auf den neuen Betrag
- Vorzeitige Rückzahlung, wenn das aktuelle Darlehen ersetzt wird
Vorzeitige Rückzahlung ist, sofern sie anfällt, auf 1% oder AED 10,000 gedeckelt.
Was, wenn der Bankwert niedriger ist?
Der Auszahlungsbetrag verringert sich, da die Obergrenze auf dem Wert der Bank basiert, nicht auf dem von Ihnen eingegebenen Wert. TruValue zeigt Ihnen diesen Wert, bevor Sie sich bewerben.
So unterstützt MOVA die Kapitalfreisetzung
- Lückenprüfung – Wert, Saldo und das benötigte Eigenkapital auf einen Blick.
- Struktur — Top-up oder Cash-out, passend zur Bank, die es tatsächlich umsetzt.
- Schuldenprüfung — die neue Zahlung wird im Verhältnis zu Ihren anderen Rückzahlungen getestet.
- Bewertung — zuerst Desktop, dann Bericht der Bank.
- Antrag — ein Ansprechpartner bis zum Angebot.
- Registrierung – die zusätzliche Finanzierung wird bis zur Auszahlung der Mittel nachverfolgt.
MOVA genehmigt keine Hypotheken. Die Entscheidung trifft die Bank.
FAQ — Equity Release in Dubai
Was ist Equity Release in Dubai?
Kreditaufnahme auf bereits aufgebautes Eigenkapital, entweder durch Aufstockung der aktuellen Hypothek oder durch deren Ablösung mit einem höheren Darlehen und Auszahlung der Differenz.
Wie viel kann ich freisetzen?
Der Rechner zieht Ihre bestehende Hypothek vom Wert multipliziert mit dem von Ihnen festgelegten LTV ab. Banken betrachten häufig eine Gesamtdarlehenssumme von etwa 70–80 % des Wertes, und Ihre Schuldenbelastung muss weiterhin passen.
Benötige ich eine Bewertung?
Ja. Die Bank finanziert auf Basis ihres eigenen Wertes. TruValue zeigt den voraussichtlichen Auszahlungsbetrag, bevor Sie sich bewerben.
Equity Release oder ein Privatkredit?
Ein Hypothekenzinssatz ist in der Regel niedriger, und die Immobilie dient als Sicherheit. Die Gebühren und die längere Laufzeit sind der Ausgleich.
Können Expats Eigenkapital freisetzen?
Oft ja, abhängig von der Bank, Ihrem Einkommen und dem Standort der Immobilie.
Kann dies Teil einer Refinanzierung sein?
Ja. Eine Umschuldung kann das Darlehen erhöhen und Ihnen die Differenz auszahlen, wenn das Loan-to-Value es zulässt.
Möchten Sie den Auszahlungsbetrag mit einer Bankobergrenze abgleichen lassen?
Starten Sie die Vorabgenehmigung und wir prüfen das Loan-to-Value-Verhältnis im Verhältnis zu Ihrem Einkommen.
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