Neukauf
Kaufen Sie Immobilien in Dubai und den VAE mit einer vorbereiteten Akte und Dokumentencheckliste.
Immobilie kaufen →UAE Hypothekenberatung — Konditionen und eine vorbereitete Akte
Vergleichen Sie Kreditgeber, prüfen Sie die Berechtigung nach Antragstellertyp und bereiten Sie die richtigen Unterlagen vor — für Kauf, Refinanzierung, Kapitalfreisetzung und Übergabe in der gesamten VAE. Die Bankgenehmigung wird vom Kreditgeber ausgestellt.
25+ UAE Partnerbanken
~4 Tage Übliche Bankprüfung
Kostenlose Beratung für Kunden
4 Wege Kauf · Refinanzierung · Eigenkapital · Auslösung
Wählen Sie Ihren Hypothekenweg
Wählen Sie den Weg, der zu Ihrem Ziel passt. Jede Seite enthält die Dokumente, Rechner und FAQs für diese Reise.
Ablösung & Refinanzierung
Wechseln Sie die Bank mit einer Umschuldung, senken Sie Ihren Zinssatz und sehen Sie die erforderlichen Dokumente inklusive Haftungsschreiben.
Ablösung & Refinanzierung →Equity Release
Bargeld aus dem Eigenkapital Ihrer Immobilie freisetzen — Rechner, Voraussetzungen und Bewertungsleitfaden.
Equity Release →Berechtigungsrechner
Geführter 7-Schritte-Check — Ziel, Profil, Immobilie, Einkommen, Verbindlichkeiten und Kontakt — mit DBR/LTV und bankfertigen nächsten Schritten.
Berechtigungsrechner →Hypothekenrechner
Schneller Kredit- vs. Kostencheck — DBR, LTV und indikative Monatsraten für UAE-Residenten und Expats.
Hypothekenrechner →Zahlungsrechner
Immobilienwert, Anzahlung, Zinssatz und Laufzeit → Finanzierungsbetrag, monatliche Rate und Gesamtzins.
Zahlungsrechner →Miete vs Kauf
Vergleichen Sie die gesamten Mietkosten mit dem Kauf — Kapital bei Abschluss, Hypothekenzahlungen und Eigenkapital über Ihren Zeithorizont.
Miete vs Kauf →Handover-Zahlung
Off-plan-Käufer: Finanzieren Sie Ihre finale Handover-Zahlung mit einer langfristigen Hypothek statt mit Bargeld.
Handover-Zahlungshypothek →Handover-Zahlungsrechner
Schätzen Sie die monatlichen Kosten, das LTV-Darlehenslimit und einen eventuellen Fehlbetrag für Ihren Off-Plan-Handover-Saldo.
Handover-Zahlungsrechner →TruValue
Kennen Sie den Wert, bevor Sie kaufen oder umschulden – Marktwert, Schnellverkaufspreis (Liquidität) und Mietrendite innerhalb von 24 Stunden.
Bewertung →Aktuelle indikative Bankzinsen
Beispielhafte Zinssätze führender Banken in den VAE. Ihr persönlicher Zinssatz hängt von Gehalt, Aufenthaltsstatus, DBR, LTV und der Immobilie ab. Angaben sind unverbindlich und ändern sich häufig.
Letzte Aktualisierung: · Richtwerte für Neukauf (Segment Gehaltsüberweisung). Personalisierte Konditionen variieren. Live-Konditionen werden beim Laden der Seite aktualisiert.
| Bank | Produkt | Zinssatz ab | Max. LTV |
|---|---|---|---|
| Sharjah Islamic Bank | 1 Jahr fest | 3.75% | 80% |
| Arab Bank | 2 Jahre fest | 3.78% | 80% |
| UAB | 2 Jahre fest | 3.79% | 80% |
| ENBD | 2 Jahre fest | 3.89% | 80% |
| RAK Bank | 3 Jahre fest | 3.89% | 80% |
| DIB | 3 Jahre fest | 3.95% | 80% |
| ADIB | 3 Jahre fest | 3.99% | 80% |
| Ajman Bank | 3 Jahre fest | 3.99% | 80% |
| CBD | 3 Jahre fest | 3.99% | 80% |
| EIB | 3 Jahre fest | 3.99% | 80% |
| FAB | 2 Jahre fest | 3.99% | 80% |
| Mashreq | 2 Jahre fest | 3.99% | 80% |
Wer kann sich bewerben?
Die Berechtigung unterscheidet sich je nach Aufenthaltsstatus und Beschäftigung. Typische Richtlinien der VAE-Banken unten — endgültige Angebote sind bankenspezifisch und unterliegen einer Bonitätsprüfung.
Expat — Angestellter
Größte Antragstellergruppe
- Max. LTV typischerweise bis zu 80 % (unter AED 5M)
- Mindestgehalt oft ab ~AED 15,000 (je nach Bank)
- DBR maximal ~50 % des Einkommens zum Stresstest-Zinssatz
- Laufzeit bis zu 25 Jahre (einige Banken 30); Altersgrenze ~65–70
UAE Staatsbürger
Programme mit höherem LTV
- Max. LTV oft bis zu 85 % bei qualifizierten Produkten
- Dokumente Emirates ID + Family Book werden häufig benötigt
- DBR / Stresstest nach demselben Rahmenwerk der Zentralbank wie für andere Einwohner
- Islamische & konventionelle Optionen bei führenden Banken
Nicht ansässig
Investorensegment
- Max. LTV typischerweise ~50–60 % (abhängig von Bank und Profil)
- Einkommensnachweis aus dem Heimatland + UAE Immobilienakte
- Weniger Kreditgeber — MOVA vermittelt an Banken, die weiterhin NR-Anträge bearbeiten
- Bewertung und Bereitschaft der Title Deed / SPA sind frühzeitig wichtig
Selbständig
Unternehmer
- Mindesteinkommen oft höher (meist ab AED 25,000+ Äquivalent)
- Handelslizenz in der Regel 2–3 Jahre Geschäftstätigkeit bevorzugt
- Finanzen geprüfte Abschlüsse, MwSt., 12 Monate Kontoauszüge
- Längere Unterlagenliste — 12+ Dokumente vs. ~6 für Angestellte
Die Zahlen sind typische Marktwerte und keine Garantie. Banken legen eigene Mindestwerte, LTV-Limits und Stresstestsätze fest (häufig etwa 6,8 % für DBR-Tests).
So funktioniert es
Von der schnellen Vorprüfung bis zur DLD-Übertragung – ein Berater koordiniert Banken, Unterlagen und Bewertung.
-
1
Schnell qualifizieren
Gehalt, Arbeitgeber, Beschäftigungsdauer und bestehende Schulden — in der Regel etwa 5 Minuten.
-
2
Dokumente hochladen
Angestelltenpakete sind schlanker; Selbständige benötigen eine umfassendere Finanzakte.
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3
Bankeinreichung
Wir können parallel bei mehreren Kreditgebern einreichen, wenn es Ihre Chancen verbessert.
-
4
Vorabgenehmigung
Eine formale Bank-Vorabgenehmigung folgt meist in etwa 3–5 Werktagen bei vollständigen Unterlagen.
-
5
Immobilienbewertung
Die Bank beauftragt eine eigene Bewertung; TruValue unterstützt Refinanzierung und Eigenkapitalwege.
-
6
Endgültiges Angebotsschreiben
Prüfen Sie die Konditionen, Gebühren und Bedingungen – und unterzeichnen Sie dann das FOL.
-
7
Übertragung
DLD-Übertragung und Bankauszahlung werden für denselben Abschlusszeitraum koordiniert.
Erforderliche Dokumente
Wählen Sie Ihren Antragstyp. Die Checklisten sind typisch — Ihr Berater bestätigt die genaue Bankliste für Ihre Unterlagen.
Warum MOVA nutzen?
Wir vergleichen Kreditgeber in den VAE, bereiten bankfertige Unterlagen vor und verbinden die Bewertung mit Ihrem Antrag — ohne Beratungsgebühren für Kunden.
- Ein Berater von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung
- Multi-Bank-Einreichung statt Schätzung bei nur einer Filiale
- Dokumenten-Checklisten für Angestellte, Staatsangehörige, Selbständige und Refinanzierung
- Desktop-Bewertung für Refinanzierung und Kapitalfreisetzung; vollständige RICS-ähnliche Berichte über DXB Inspector
Was Berater in der Praxis sehen
Feldnotizen, die selten auf Wettbewerberseiten erscheinen — allgemeine Muster aus Hypothekenakten in den VAE (keine Rangliste der Banken).
Gehaltseingang wird oft bevorzugt, ist aber nicht immer verpflichtend — einige Banken bieten bessere Konditionen mit Gehaltseingang; andere finanzieren auch ohne.
Haftungsbriefe werden in der Regel von der Haftungs- / Ablöseabteilung Ihrer aktuellen Bank ausgestellt; Bearbeitungszeit meist wenige Werktage nach korrekter Anforderung.
Häufigste Ablehnungsgründe, die wir sehen: DBR über dem Grenzwert beim Stresstest-Zinssatz, dünne oder unvollständige Kontoauszüge und Selbstständige mit kurzer Geschäftshistorie.
Off-plan benötigt einen Kreditgeber, der mit dem Entwickler und dem verbleibenden Zahlungsplan vertraut ist — eine frühe Bankauswahl ist wichtiger als die niedrigste beworbene Rate zu verfolgen.
Häufig gestellte Fragen
Klare Antworten auf die Fragen, die Interessenten vor dem Antrag auf eine Dubai- oder UAE-Hypothek suchen.
Können Expats eine Hypothek in Dubai bekommen?
Ja. Angestellte Expats mit UAE-Aufenthalt sind die größte Antragstellergruppe. Typisches LTV kann bei Immobilien unter AED 5 Millionen etwa 80% erreichen, vorbehaltlich DBR, Kreditgeschichte und Bankrichtlinien.
Was ist das Mindestgehalt für eine Hypothek in den VAE?
Viele Banken beginnen bei etwa AED 15.000 monatlich für angestellte Residenten; Selbständige benötigen oft ein höheres entsprechendes Einkommen (meist ab AED 25.000+). Die genauen Mindestwerte variieren je nach Bank und Produkt.
Wie lange dauert die Hypothekenbewilligung in Dubai?
Eine indikative Vorabgenehmigung kann sehr schnell erfolgen, sobald Einkommensdetails bekannt sind. Die formelle Bank-Vorabgenehmigung dauert mit vollständigen Unterlagen meist etwa 3–5 Werktage; die vollständige Abwicklung bis zur Übertragung dauert in der Regel mehrere Wochen.
Was ist DBR und wie wird es berechnet?
Das Debt Burden Ratio ist der Anteil Ihres Einkommens, der für monatliche Schuldenrückzahlungen verwendet wird. Banken in den VAE begrenzen das DBR in der Regel auf etwa 50 %. Für die Prüfung werden die Raten häufig mit einem Stresszins (meist etwa 6,8 %) und nicht nur mit dem beworbenen Zinssatz neu berechnet.
Kann ich eine Hypothek für eine Off-Plan-Immobilie bekommen?
Ja, abhängig vom Entwickler, dem verbleibenden Zahlungsplan und der Risikobereitschaft der Bank. Bei Off-Plan-Immobilien in der Frühphase kann ein höherer Eigenkapitalanteil erforderlich sein. Oqood/SPA-Dokumente gelten bis zur Ausstellung der Eigentumsurkunde.
Was ist ein Liability Letter?
Ein offizielles Schreiben Ihrer aktuellen Bank, das den ausstehenden Betrag zur Ablösung des Darlehens bestätigt. Wird für Umschuldungen und Hypothekenübernahmen benötigt.
Kann ich zwei Hypotheken in den VAE haben?
Oft ja, wenn kombinierter DBR und LTV noch innerhalb der Bankgrenzen liegen und das Einkommen beide Finanzierungen trägt. Regeln für Zweitwohnsitz und Investitionen können sich von denen für Hauptwohnsitze unterscheiden.
Was passiert nach der Vorabgenehmigung?
Sie wählen oder bestätigen die Immobilie, die Bank veranlasst die Bewertung und stellt dann ein Final Offer Letter aus. Nach der Unterzeichnung wird die Übertragung mit DLD und der Bank zur Auszahlung gebucht.
Was ist ein Stresszins?
Ein höherer hypothetischer Zinssatz, den Banken bei der Prüfung der Leistbarkeit ansetzen, damit Ihr DBR auch bei steigenden Zinsen funktioniert. Er ist unabhängig vom tatsächlichen Zinssatz, den Sie zu Beginn zahlen.
Gehaltsüberweisung — ist sie verpflichtend?
Nicht immer. Viele Banken bevorzugen eine Gehaltsüberweisung und bieten dafür oft bessere Konditionen, aber einige akzeptieren auch ohne Überweisung – abhängig vom Arbeitgeber, der Einkommensstabilität und dem Gesamtrisiko.
Können Selbstständige eine Hypothek in Dubai bekommen?
Ja. Rechnen Sie mit einem umfangreicheren Paket: Handelslizenzhistorie, geprüfte Abschlüsse, Mehrwertsteuererklärungen, MOA-/Gesellschafterdokumente und längere Kontoauszüge. Eine Handelshistorie von zwei bis drei Jahren wird üblicherweise bevorzugt.
Was ist Equity Release in den VAE?
Kreditaufnahme auf Basis der Differenz zwischen der Bankbewertung Ihrer Immobilie und Ihrer ausstehenden Hypothek (oder auf unbelastetes Eigenkapital). LTV und DBR gelten weiterhin; Bewertung und Title Deed sind zentrale Dokumente.