Refinanzierungsrechner
Gleiche Bank oder Wechsel · alle Beträge in AED
Dies liegt mehr als 6 % unter der berechneten Rate. Prüfen Sie den Restbetrag, den Zinssatz oder die verbleibenden Jahre.
Ablösung & Refinanzierung in Dubai
Wechseln Sie eine UAE-Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz. Sehen Sie den monatlichen Unterschied, bevor Sie die aktuelle Bank um ein Haftungsschreiben bitten.
Refinanzierungsrechner
Wählen Sie dieselbe Bank oder einen Wechsel, dann den Restbetrag, die Zinssätze und die verbleibenden Jahre. Ihre eigene monatliche Zahlung ist optional.
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So wird dies berechnet
Beide Zahlungen verwenden denselben Restbetrag und dieselbe verbleibende Laufzeit. Jede ist eine standardmäßige, tilgende Rückzahlung. Die Ersparnis ist die aktuelle Zahlung minus der neuen Zahlung. Bei derselben Bank entfallen die Wechselgebühren. Eine von Ihnen eingegebene Zahlung wird verwendet, wenn sie ausgefüllt ist. Liegt sie mehr als 6% vom berechneten Wert ab, wird dies im Panel angezeigt.
Was dieser Rechner nicht berücksichtigt
Eine Bankbearbeitungsgebühr, sofern der Kreditgeber eine erhebt. Bei Bankwechsel werden die üblichen Wechselkosten angezeigt. Beim Verbleib bei derselben Bank sind diese Kosten null. Die monatliche Ersparnis ist vor Abzug etwaiger weiterhin anfallender Kosten.
Rechenbeispiel
Das Panel startet mit AED 1.200.000 Restschuld, 4,49 % und 20 Jahren. Der neue Zinssatz beginnt bei 3,49 % und kann sich anhand des aktuellen Buyout-Zinssatzes ändern. Die Zusammenfassung zeigt die aktuelle Rate, die neue Rate, die monatliche Ersparnis und die Wechselkosten. Die Ersparnis berücksichtigt diese Kosten nicht.
Was ist ein Hypotheken-Buyout?
Ein Buyout ist eine Refinanzierung. Eine neue Bank in den VAE löst Ihre aktuelle Hypothek ab und registriert ihre eigene Grundschuld, meist damit Sie einen niedrigeren Zinssatz oder eine kürzere Laufzeit erhalten.
Es lohnt sich, wenn die monatliche Ersparnis die Wechselkosten vor Ihrem geplanten Verkauf deckt. Wir berechnen diesen Break-even-Punkt gemeinsam mit Ihnen vor jeder Antragstellung.
So funktioniert eine Refinanzierung in Dubai
Aktuellen Kredit prüfen
Offener Saldo, Zinssatz, Restlaufzeit und etwaige Strafgebühr für Festzinsperioden werden aus Ihrem Kontoauszug entnommen.
Haftungsbestätigung
Ihre aktuelle Bank stellt die genaue Ablösesumme aus. Die neue Bank kann das Darlehen ohne diese nicht ablösen.
Vergleichen Sie Kreditgeber
Wir gleichen Gehalt, Schuldenlast und Immobilie mit Buyout-Produkten ab und zeigen Ihnen Zinssatz und Gebühren gemeinsam.
Bewertung
Die neue Bank bewertet die Immobilie. TruValue zeigt im Vorfeld, ob das Darlehen noch zum Wert passt.
Neue Hypothek
Sie unterschreiben die neue Finanzierung. Die neue Bank löst das alte Darlehen ab und registriert ihre Hypothek.
Altes Darlehen abgelöst
Sie zahlen nur noch die neue Bank zurück. Wir bleiben in der Akte, bis die alte Verbindlichkeit abgelöst ist.
Für wen eine Refinanzierung geeignet ist
Zinssatzwechsler
Gleiche Bank oder eine neue
- Ihr Zinssatz liegt über dem, was Buyout-Produkte bieten.
- Sie haben noch mehrere Jahre Restlaufzeit auf dem Darlehen.
- Die monatliche Differenz deckt die Gebühren ab.
Bankwechsler
Ein vollständiger Buyout
- Sie möchten, dass ein neuer Kreditgeber die bestehende Hypothek ablöst.
- Sie können eine Haftungsfreistellung erhalten.
- Die Immobilie befindet sich in Dubai oder anderswo in den VAE.
Laufzeitänderungen
Kürzer oder einfacher
- Sie wünschen eine kürzere Restlaufzeit.
- Oder Sie benötigen die Zahlung niedriger, nicht nur den Zinssatz.
- Eine Equity Release kann hinzugefügt werden, wenn das Loan-to-Value dies zulässt.
Wann refinanzieren Sie?
Wenn eine Festzinsperiode endet, Ihr Zinssatz über den Marktzins steigt oder Sie das Darlehen umschulden und gleichzeitig Kapital freisetzen möchten.
Es ist in der Regel zu früh, wenn Sie verkaufen, bevor die Ersparnis die Gebühren ausgleicht.
Unser Tipp: Lesen Sie das Haftungsschreiben und die Zeile zur vorzeitigen Rückzahlung, bevor Sie Zinssätze vergleichen.
Erforderliche Dokumente
Ein Haftungsbrief, ein Hypothekenkontoauszug und die Title Deed sind die drei Unterlagen, die die neue Bank zuerst anfordert.
Zu budgetierende Kosten
- Vorzeitige Rückzahlung, gedeckelt auf 1% oder AED 10,000
- Neue Bankbearbeitungsgebühr
- Bewertung
- Hypotheken-Umschreibung
Die Beratungsleistung von MOVA ist kostenlos. Bankgebühren werden vorab genannt.
Was, wenn die Bewertung zu niedrig ausfällt?
Das neue Darlehen ist durch den Wert der Bank begrenzt. Liegt diese Obergrenze unter dem Ablösebetrag, zahlen Sie die Differenz in bar oder wechseln nicht. TruValue zeigt diese Lücke zuerst.
So unterstützt MOVA die Auszahlung
- Aktenprüfung – Saldo, Zinssatz, Laufzeit und Strafgebühren werden gemeinsam betrachtet.
- Bankenvergleich – Übernahmeprodukte im Vergleich nach Zinssatz und Gebühren.
- Haftungsbestätigung – vor Einreichung angefordert und geprüft.
- Bewertung — zuerst Desktop, dann Anweisung der Bank.
- Antrag — ein Ansprechpartner vom Angebot bis zur Abwicklung.
- Registrierung – die neue Hypothek wird nachverfolgt, bis der alte Kredit abgelöst ist.
MOVA genehmigt keine Hypotheken. Die Entscheidung trifft die Bank.
FAQ — Refinance in Dubai
Wie refinanziere ich meine Hypothek in Dubai?
Fordern Sie eine Überprüfung mit MOVA an. Wir vergleichen Angebote, organisieren das Haftungsschreiben Ihres aktuellen Kreditgebers und begleiten die Ablösung bis zur neuen Finanzierung.
Was ist ein Liability Letter?
Es handelt sich um das Schreiben Ihrer aktuellen Bank, das den genauen Ablösebetrag für die Kreditablösung ausweist. Ohne dieses Schreiben kann eine Ablösung nicht abgeschlossen werden.
Wie viel kann ich sparen?
Der Rechner auf dieser Seite vergleicht Ihre aktuelle monatliche Zahlung mit einem neuen Zinssatz über die verbleibende Laufzeit. Gebühren können die Ersparnis verringern, daher zeigen wir den Break-even, bevor Sie sich bewerben.
Wie lange dauert eine Refinanzierung in Dubai?
Oft 3–6 Wochen von der Vorabgenehmigung bis zur Auszahlung, abhängig von der Bank, der Bewertung und der Vollständigkeit der Unterlagen.
Kann ich gleichzeitig Eigenkapital freisetzen?
Ja, wenn das Loan-to-Value und Ihre Schuldenbelastung es erlauben. Siehe die Seite zur Kapitalfreisetzung für diesen Weg.
Benötige ich eine neue Bewertung?
Die meisten Banken tun dies. TruValue zeigt den wahrscheinlichen Wert, bevor die Bank ihren eigenen beauftragt.
Welche Gebühren fallen an?
Die Beratungsleistung von MOVA ist kostenlos. Die Bank kann eine Bearbeitungsgebühr, eine Bewertung, eine Hypotheken-Umschreibung und eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.
Ist eine Ablösung dasselbe wie eine Umschuldung?
In den VAE ist ein Buyout die Refinanzierung, bei der eine neue Bank Ihr bestehendes Darlehen ablöst und ihre eigene Hypothek einträgt.
Planen Sie, Ihre Hypothek zu wechseln?
Wir vergleichen Zinssatz, Gebühren und Break-even, bevor die Bank die Unterlagen sieht.
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