Handover-Zahlungsrechner
Übergabezahlung und benötigtes Eigenkapital · alle Beträge in AED
Handover-Zahlungshypothek in Dubai
Finanzieren Sie die Schlusszahlung Ihrer Off-Plan-Immobilie bei Fertigstellung – verteilt auf bis zu 25 Jahre, statt den Restbetrag auf einmal in bar zu zahlen.
Handover-Zahlungsrechner
Geben Sie den Immobilienwert, den noch ausstehenden Betrag an den Entwickler, die Laufzeit und einen Zinssatz ein, um Ihre monatliche Rate, den maximalen Finanzierungsbetrag der Bank und einen möglichen Barbedarf bei Übergabe zu schätzen.
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So wird berechnet
Das maximale Darlehen der Bank entspricht dem LTV-Limit, das auf den von Ihnen eingegebenen Immobilienwert angewendet wird. Der Finanzierungsbetrag ist der niedrigere Wert aus diesem Maximum und Ihrem ausstehenden Saldo; alles darüber hinaus wird in bar gezahlt. Die monatliche Rate ist eine standardmäßige Tilgungsrate über die Laufzeit zum eingegebenen Zinssatz. Ihr tatsächliches Angebot hängt außerdem vom Debt Burden Ratio (Gesamtschuldenrückzahlungen innerhalb von 50% des Einkommens) und der bankeigenen Bewertung ab, die unter dem von Ihnen eingegebenen Wert liegen kann.
Was dieser Rechner nicht berücksichtigt
DLD-Übertragung, Hypothekenregistrierung, Treuhandgebühr und die Bankbewertungsgebühr sind in der Kostenaufstellung enthalten. Nicht enthalten: Bankbearbeitungsgebühr, Gebäude- und Lebensversicherung sowie der Zinssatz nach einer eventuellen Festzinsperiode.
Beispielrechnung
Bei einem Immobilienwert von AED 2,000,000 und einem ausstehenden Betrag von AED 500,000 könnte ein Einwohner der VAE den vollen Betrag von AED 500,000 finanzieren (innerhalb der 80%-LTV-Grenze von AED 1,600,000). Über 25 Jahre zu 3,75% entspricht das etwa AED 2,571 pro Monat, ohne Barfehlbetrag.
Haftungsausschluss: Nur indikativ. Dies ist kein Hypothekenangebot. Die endgültige Entscheidung zu Berechtigung, LTV und Zinssätzen trifft die Bank nach vollständiger Prüfung.
Zinsannahme: 3.75% p.a. — indikativ; Bankzinsen variieren.
Was ist eine Handover-Hypothek?
Eine Handover Payment Hypothek ist eine langfristige Immobilienfinanzierung, die durch die fertiggestellte Immobilie besichert ist und dazu dient, die letzte Rate an den Entwickler zu zahlen, wenn eine Off-Plan-Immobilie in Dubai fertiggestellt ist und zur Übergabe bereitsteht.
Im Gegensatz zu einer Baufinanzierung oder kurzfristigen Krediten funktioniert sie wie eine Standard-Hypothek in den VAE: Die Bank begleicht den ausstehenden Betrag beim Entwickler, die Hypothek wird beim Dubai Land Department registriert und Sie zahlen über eine Laufzeit von bis zu 25 Jahren monatlich zurück.
So funktioniert eine Handover Hypothek in Dubai
Prüfung der Voraussetzungen
Einkommen, Verbindlichkeiten, Aufenthaltsstatus, Bonität und der beantragte Betrag werden anhand der Bankkriterien geprüft. Die gesamte monatliche Verschuldung inklusive neuer Hypothek darf 50% des Einkommens (DBR) nicht überschreiten.
Dokumentenvorbereitung
Der vollständige Dokumentensatz wird gesammelt und geprüft. Die genauen Anforderungen variieren je nach Bank und Bewerberprofil.
Bankauswahl und Vorabgenehmigung
MOVA gleicht Ihr Profil und Ihre Immobilie mit Banken ab, deren Kriterien passen, statt bei allen einzureichen.
Bankbewertung
Die Bank beauftragt eine unabhängige Bewertung. Die Immobilienfinanzierung basiert auf dem niedrigeren Wert von Kaufpreis und Bewertung.
Endgültige Genehmigung
Die Bank schließt die Kreditprüfung ab und bestätigt Darlehensbetrag, Zinssatz, Laufzeit und Bedingungen.
Abwicklung mit dem Entwickler und DLD-Registrierung
Die Bank zahlt an den Entwickler, die Hypothek wird beim DLD registriert, die Eigentumsurkunde wird ausgestellt und die Schlüssel werden übergeben.
Für wen sich eine Handover Hypothek eignet
Ersterwerber
VAE-Ansässige — Ersterwerber
- Erstes Eigenheim: 80% LTV unter AED 5M, 70% darüber
- Ihre Liquidität bleibt erhalten
- Langfristige Rückzahlung, bis zu 25 Jahre
Internationale Investoren
Nicht-Ansässige — Internationale Investoren
- Zugang zu Hypotheken bei VAE-Banken
- Erstes Eigenheim typischerweise 60% LTV; eine Zweitimmobilie etwa 50%
- Verteilen Sie die letzte Zahlung statt alles bar zu zahlen
Portfolioerweiterung
Bestehende Eigentümer — Portfolioerweiterung
- Zweitimmobilie: etwa 60% für Ansässige, 65% für VAE-Staatsbürger
- Überschaubare monatliche Raten
- Vermeiden Sie einen hohen Kapitalabfluss bei Fertigstellung
Wann benötigen Sie eine Handover Payment Hypothek?
Eine Handover Hypothek ist die richtige Lösung, wenn Ihre Immobilie kurz vor der Fertigstellung steht und der Entwickler die letzte Zahlung oder eine Übergabemitteilung ausgestellt hat – oder dies in Kürze tun wird.
Dies gilt häufig, wenn Sie Off-Plan mit Zahlungsplan gekauft haben und bei Fertigstellung eine größere Schlussrate fällig wird. Eine VAE-Bank kann einen Teil oder den gesamten Restbetrag finanzieren, sodass Sie Ihre Liquidität behalten, statt den vollen Betrag bar zu zahlen.
Fangen Sie frühzeitig an. Finanzielle Prüfung, Dokumentenprüfung, Bankbewertung und Registrierung benötigen jeweils Zeit – beginnen Sie daher am besten vor Ablauf der Frist des Entwicklers.
Unser Rat
Beginnen Sie den Hypothekenprozess frühzeitig, um eine reibungslose Übergabe zu gewährleisten und Last-Minute-Druck zu vermeiden.
Erforderliche Dokumente
- Reisepass und Emirates ID (Emirates ID und Aufenthaltsvisum für in den VAE ansässige Personen)
- Gehaltsbescheinigung oder anderer Einkommensnachweis
- Kontoauszüge (in der Regel 3–6 Monate)
- Angaben zu bestehenden Verbindlichkeiten (Kredite, Kreditkarten)
- Oqood / Kauf- und Verkaufsvereinbarung (SPA)
- Kontoauszug des Entwicklers
- Fertigstellungs- oder Übergabemitteilung des Entwicklers
- Alle weiteren von der Bank angeforderten Immobiliendokumente
Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Bank und Profil des Antragstellers (Angestellte, Selbständige, ansässig, nicht ansässig).
Kosten, die Sie bei der Übergabe einplanen sollten
- DLD-Gebühr für Hypothekenregistrierung: 0,25 % des Darlehensbetrags + AED 290 Verwaltungsgebühr
- Bankbearbeitungsgebühr: in der Regel bis zu 1 % des Darlehens (einige Banken begrenzen oder erlassen diese)
- Bankbewertungsgebühr: AED 3,150
- Von der Bank geforderte Gebäude- und Lebensversicherung
- Alle Eigentums- oder Registrierungsgebühren, die nicht bereits in der Oqood-Phase bezahlt wurden
- Ein Barzuschuss, falls die Bankbewertung unter dem ausstehenden Saldo liegt
Zur Orientierung: Die Vorfälligkeitsentschädigung in den VAE ist auf 1 % des ausstehenden Saldos oder AED 10,000 begrenzt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
Was passiert, wenn die Bankbewertung niedriger als der Entwicklerpreis ist?
Banken finanzieren auf Basis des niedrigeren Werts von Kaufpreis und eigener Bewertung. Liegt die Bewertung unter Ihrem ausstehenden Saldo, wird die Differenz bei der Übergabe in bar gezahlt. TruValue zeigt diese Lücke, bevor Sie sich bewerben.
So unterstützt MOVA Ihre Handover-Hypothek
- Prüfung der Berechtigung — Einkommen, Verbindlichkeiten, gewünschtes Darlehen und Immobilienwert werden vor Antragstellung mit aktuellen Bankkriterien abgeglichen.
- Bankauswahl — Kreditkriterien werden über teilnehmende Banken in den VAE verglichen.
- Dokumentenprüfung — die vollständigen Unterlagen werden vor Einreichung organisiert und geprüft.
- Koordination der Bewertung — Bankbewertung wird arrangiert und, wo sinnvoll, zuerst TruValue.
- Antragsmanagement — ein Ansprechpartner von der Vorabgenehmigung bis zur endgültigen Genehmigung.
- DLD- und Abschlussunterstützung — hypothekenbezogene Schritte werden mit Bank und Entwickler koordiniert.
MOVA genehmigt keine Hypotheken. Die endgültige Genehmigung erfolgt immer durch die Bank nach deren Kreditprüfung.
FAQs
FAQ — Handover-Hypothek in Dubai
Was ist eine Handover-Hypothek?
Ein langfristiges Immobiliendarlehen, das auf die fertiggestellte Immobilie besichert ist und zur Zahlung der letzten Rate an den Entwickler verwendet wird, wenn eine Off-Plan-Immobilie fertiggestellt wird. Die Rückzahlung erfolgt monatlich über eine Laufzeit von bis zu 25 Jahren.
Kann ich bei der Übergabe eine Hypothek für eine Off-Plan-Immobilie erhalten?
In der Regel ja. Sobald die Immobilie fertiggestellt ist oder nach den Regeln der Bank hypothekenfähig ist, prüft die Bank Sie und die Immobilie wie bei einer Standard-Hypothek.
Wie viel kann ich bei der Übergabe aufnehmen?
Banken finanzieren auf Basis des niedrigeren Werts von Kaufpreis und eigener Bewertung, bis zur LTV-Obergrenze. Bei einer Erstimmobilie: VAE-Ansässige bis zu 80 % unter AED 5M und 70 % darüber; VAE-Staatsangehörige bis zu 85 % unter AED 5M und 75 % darüber; Nichtansässige typischerweise 60 %. Bei einer zweiten oder Investitionsimmobilie ist der Wert meist niedriger (ca. 60 % ansässig, 65 % national, 50 % nichtansässig). Dieser Rechner geht von einer Erstimmobilie aus. Die gesamte monatliche Verschuldung, einschließlich der neuen Hypothek, darf 50 % des Einkommens nicht überschreiten. Nutzen Sie den Rechner auf dieser Seite für eine Schätzung.
Verwendet die Bank den Entwicklerpreis oder ihre eigene Bewertung?
Ihre eigene Bewertung. Liegt die Bewertung unter Ihrem ausstehenden Saldo, zahlen Sie die Differenz bei Übergabe in bar.
Wann sollte ich eine Handover-Hypothek beantragen?
Bevor der Entwickler die Frist für die Schlusszahlung festlegt – idealerweise, sobald die Fertigstellungsmitteilung zu erwarten ist.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Reisepass, Emirates ID und Aufenthaltsvisum für Einwohner, Einkommensnachweis, Kontoauszüge, Verbindlichkeiten, Oqood oder SPA, Entwicklerkontoauszug sowie die Fertigstellungs- oder Übergabemitteilung.
Was ist das Debt Burden Ratio (DBR)?
Der Anteil Ihres monatlichen Einkommens, der für die Rückzahlung von Schulden aufgewendet wird, einschließlich der neuen Hypothek. Banken in den VAE begrenzen diesen Wert auf 50%.
Ist eine Handover-Hypothek dasselbe wie ein Baukredit?
Nein. Eine Handover-Hypothek ist eine langfristige Hypothek, die auf eine fertiggestellte oder beleihbare Immobilie aufgenommen wird, nicht eine kurzfristige Finanzierung während der Bauphase.
Muss die Hypothek beim DLD registriert werden?
Ja. Die Hypothek der Bank wird bei der Dubai Land Department bei Übergabe registriert. Es fällt eine Registrierungsgebühr von 0,25% des Darlehensbetrags zuzüglich AED 290 an.
Genehmigt MOVA die Hypothek?
Nein. MOVA prüft Ihre Unterlagen, bereitet diese vor, sucht passende Banken und begleitet den Antrag. Die Entscheidung über die Genehmigung trifft immer die Bank.
Planen Sie eine bevorstehende Übergabe?
Wenn Ihre Off-Plan-Immobilie kurz vor der Fertigstellung steht, prüfen Sie Ihre Optionen vor der letzten Zahlungsfrist des Entwicklers.