Handover ödeme hesaplayıcısı
Teslim ödemesi ve gereken nakit · tüm tutarlar AED
Dubai'de Handover Payment Mortgage
Off-plan mülkünüzün tamamlanmadaki son ödemesini finanse edin — bakiyeyi nakit ödemek yerine 25 yıla kadar yayın.
Handover ödeme hesaplayıcısı
Mülk değerini, geliştiriciye kalan bakiyeyi, vadeyi ve faiz oranını girerek aylık ödemenizi, bankanın muhtemel kredi tavanını ve teslimde eklemeniz gereken nakdi tahmin edin.
Tam hesaplayıcıyı aç → · Teslimat ödeme rehberini okuyun →
Nasıl hesaplanır
Bankanın maksimum kredisi, girdiğiniz mülk değerine uygulanan LTV sınırıdır. Finanse edilen tutar, bu maksimum ile kalan bakiyenin düşük olanıdır; fazlası nakit ödenir. Aylık ödeme, girilen faiz ve vade üzerinden standart amortismanlı geri ödemedir. Gerçek teklif ayrıca Borç Yükü Oranına (toplam borç ödemeleri gelirin %50'si içinde) ve bankanın kendi ekspertizine bağlıdır; ekspertiz girdiğiniz rakamın altında gelebilir.
Bu hesaplayıcıya dahil olmayanlar
DLD devir, mortgage tescili, trustee ücreti ve banka ekspertiz ücreti maliyet dökümündedir. Dahil olmayanlar: banka dosya ücreti, konut ve hayat sigortası ve sabit dönem bitince değişen faiz.
Örnek hesap
AED 2.000.000 mülk değeri ve AED 500.000 kalan bakiye ile BAE sakini, AED 500.000'in tamamını finanse edebilir (%80 LTV tavanı AED 1.600.000). 25 yılda %3,75 ile bu yaklaşık aylık AED 2.571 eder; nakit açığı yoktur.
Uyarı: Yalnızca göstergedir. Mortgage teklifi değildir. Uygunluk, LTV ve faizler bankanın tam değerlendirmesinden sonra belirlenir.
Faiz varsayımı: yıllık %3.75 — göstergedir; banka oranları değişir.
Handover payment mortgage nedir?
Handover payment mortgage, Dubai'de off-plan bir mülk tamamlanıp teslime hazır olduğunda geliştiricinin son taksitini ödemek için kullanılan, tamamlanmış mülk üzerinde teminatlı uzun vadeli bir konut kredisidir.
İnşaat finansmanı veya kısa vadeli krediden farklı olarak standart BAE mortgage gibi çalışır: banka geliştiriciye kalan bakiyeyi öder, mortgage Dubai Land Department'ta tescil edilir ve siz 25 yıla kadar aylık ödersiniz.
Dubai handover mortgage nasıl işler
Uygunluk değerlendirmesi
Gelir, borçlar, ikamet, kredi ve talep edilen tutar banka kriterlerine göre incelenir. Yeni mortgage dahil toplam aylık borç gelire göre %50 DBR içinde kalmalıdır.
Belge hazırlığı
Tam belge seti toplanır ve kontrol edilir. Gereksinimler banka ve başvuru profiline göre değişir.
Banka seçimi ve ön onay
MOVA, profilinizi ve mülkü kriterleri uyan bankalarla eşleştirir; herkese rastgele başvuru yapmaz.
Banka ekspertizi
Banka bağımsız ekspertiz ister. Kredi, alış fiyatı ile ekspertizin düşük olanına göre belirlenir.
Nihai onay
Banka underwriting'i tamamlar; kredi tutarı, faiz, vade ve koşulları teyit eder.
Geliştirici ödemesi ve DLD tescili
Banka geliştiriciye öder, mortgage DLD'de tescil edilir, tapu çıkar ve anahtarlar teslim edilir.
Handover mortgage kimlere uyar
İlk ev alıcıları
BAE sakinleri — İlk ev alıcıları
- İlk ev: AED 5M altında %80, üstünde %70 LTV
- Nakit likiditenizi koruyun
- Uzun vadeli geri ödeme, 25 yıla kadar
Uluslararası yatırımcılar
Gayrisakinler — Uluslararası yatırımcılar
- BAE banka mortgage'larına erişim
- İlk evde genelde %60; ikinci evde yaklaşık %50
- Son yükümlülüğü nakit yerine zamana yayın
Portföy genişletme
Mevcut sahipler — Portföy genişletme
- İkinci ev: sakinlerde yaklaşık %60, BAE vatandaşında %65
- Yönetilebilir aylık ödemeler
- Teslimde büyük nakit çıkışından kaçının
Ne zaman handover payment mortgage gerekir?
Mülkünüz tamamlanmaya yaklaşmışsa ve geliştirici son ödeme veya handover ihbarını vermişse — ya da vermek üzereyse — doğru araçtır.
Ödeme planlı off-plan aldıysanız, tamamlanmada önemli bir son taksit varsa, bakiyenin bir kısmını veya tamamını BAE bankasıyla finanse etmek istiyorsanız ve tüm bakiyeyi nakit ödemek istemiyorsanız geçerlidir.
Geliştiricinin son tarihinden önce başlayın. Uygunluk, belgeler, ekspertiz ve tescil zaman alır.
Tavsiyemiz
Sorunsuz bir teslim için mortgage sürecine erken başlayın; son dakika baskısından kaçının.
Gerekli belgeler
- Pasaport ve Emirates ID (BAE sakinleri için Emirates ID ve ikamet vizesi)
- Maaş belgesi veya diğer gelir kanıtı
- Banka ekstreleri (genelde 3–6 ay)
- Mevcut borçlar (krediler, kredi kartları)
- Oqood / Satış Vaadi Sözleşmesi (SPA)
- Geliştirici hesap özeti
- Geliştiriciden tamamlanma veya handover ihbarı
- Bankanın istediği diğer mülk belgeleri
Gereksinimler bankaya ve profile (maaşlı, serbest meslek, sakin, gayrisakin) göre değişir.
Teslimde bütçelenmesi gereken maliyetler
- DLD mortgage tescil ücreti: kredi tutarının %0,25'i + AED 290 idari ücret
- Banka düzenleme ücreti: genelde kredinin %1'ine kadar (bazı bankalar sınırlar veya muaf tutar)
- Banka ekspertiz ücreti: AED 3.150
- Bankanın istediği mülk ve hayat sigortası
- Oqood aşamasında ödenmemiş tapu veya kayıt ücretleri
- Banka ekspertizi kalan bakiyenin altındaysa nakit katkı
Bilgi: BAE erken kapama ücretleri, kalan bakiyenin %1'i veya AED 10.000 ile sınırlıdır (düşük olan).
Banka ekspertizi geliştirici fiyatından düşükse ne olur?
Bankalar alış fiyatı ile kendi ekspertizinin düşük olanına kredi verir. Ekspertiz kalan bakiyenin altındaysa fark teslimde nakit ödenir. TruValue bu farkı başvurudan önce gösterir.
MOVA handover mortgage'ınızda nasıl destek olur
- Uygunluk değerlendirmesi — gelir, borçlar, istenen kredi ve mülk değeri canlı banka kriterlerine göre kontrol edilir.
- Banka eşleştirme — katılan BAE bankalarının kriterleri karşılaştırılır.
- Belge incelemesi — dosya başvuru öncesi düzenlenir ve kontrol edilir.
- Ekspertiz koordinasyonu — banka ekspertizi ve gerektiğinde önce TruValue.
- Başvuru yönetimi — ön onaydan nihai onaya tek iletişim noktası.
- DLD ve tamamlanma desteği — banka ve geliştiriciyle mortgage adımları koordine edilir.
MOVA mortgage onaylamaz. Nihai onay her zaman bankanın underwriting kararıdır.
SSS
SSS — Dubai handover payment mortgage
Handover payment mortgage nedir?
Off-plan mülk tamamlandığında geliştiricinin son taksitini ödemek için kullanılan, tamamlanmış mülk üzerinde teminatlı uzun vadeli bir konut kredisidir. 25 yıla kadar aylık ödenir.
Teslimde off-plan mülk için mortgage alabilir miyim?
Genelde evet. Mülk tamamlandığında veya bankanın kurallarına göre mortgage'lanabilir olduğunda banka sizi ve mülkü standart mortgage gibi değerlendirir.
Teslimde ne kadar borçlanabilirim?
Bankalar alış fiyatı ile kendi ekspertizinin düşük olanına, LTV tavanına kadar kredi verir. İlk evde: BAE sakini AED 5M altında %80, üstünde %70; BAE vatandaşı AED 5M altında %85, üstünde %75; gayrisakin genelde %60. İkinci veya yatırım evi genelde daha düşüktür (sakin %60, vatandaş %65, gayrisakin %50). Bu hesaplayıcı ilk evi varsayar. Yeni mortgage dahil toplam aylık borç, gelirin %50'si içinde kalmalıdır. Tahmin için bu sayfadaki hesaplayıcıyı kullanın.
Banka geliştirici fiyatını mı yoksa kendi ekspertizini mi kullanır?
Kendi ekspertizini. Ekspertiz kalan bakiyenin altındaysa farkı teslimde nakit ödersiniz.
Handover mortgage'a ne zaman başvurmalıyım?
Geliştirici son ödeme tarihini vermeden önce — ideal olarak tamamlanma ihbarı beklenir beklenmez.
Hangi belgeler gerekir?
Pasaport, sakinler için Emirates ID ve ikamet vizesi, gelir kanıtı, banka ekstreleri, borçlar, Oqood veya SPA, geliştirici hesap özeti ve tamamlanma/handover ihbarı.
Borç Yükü Oranı (DBR) nedir?
Aylık gelirinizin borç ödemelerine (yeni mortgage dahil) giden payıdır. BAE bankaları bunu %50 ile sınırlar.
Handover mortgage inşaat kredisiyle aynı mı?
Hayır. Handover mortgage, tamamlanmış veya mortgage'lanabilir mülk üzerinde uzun vadeli kredidir; inşaat sırasındaki kısa vadeli finansman değildir.
Mortgage DLD'de tescil edilmeli mi?
Evet. Bankanın mortgage'ı tamamlanmada Dubai Land Department'ta tescil edilir; ücret kredinin %0,25'i + AED 290'dır.
MOVA mortgage'ı onaylar mı?
Hayır. MOVA dosyanızı değerlendirir, hazırlar, uygun bankalarla eşleştirir ve başvuruyu yönetir. Onay her zaman bankanın kararıdır.
Yaklaşan bir handover mı planlıyorsunuz?
Off-plan mülkünüz tamamlanmaya yaklaşıyorsa, geliştiricinin son ödeme tarihinden önce seçeneklerinizi gözden geçirin.