شراء جديد
اشترِ عقاراً في دبي والإمارات العربية المتحدة مع ملف جاهز وقائمة مراجعة للمستندات.
شراء عقار →استشارات التمويل العقاري في الإمارات — الأسعار وملف مُعد مسبقًا
قارن المقرضين، تحقق من الأهلية حسب نوع المتقدم وجهز المستندات الصحيحة — للشراء، إعادة التمويل، تحرير السيولة والتسليم في جميع أنحاء الإمارات. تتم الموافقة البنكية من قبل المقرض.
25+ بنك شريك في الإمارات
حوالي 4 أيام المراجعة البنكية المعتادة
استشارة مجانية للعملاء
4 رحلات شراء · إعادة تمويل · تمويل مقابل الملكية · شراء الرهن العقاري
اختر مسار التمويل العقاري الخاص بك
ابدأ بالمسار الذي يتوافق مع هدفك. كل صفحة تحتوي على المستندات، الحاسبات والأسئلة الشائعة لتلك الرحلة.
شراء وسداد وإعادة تمويل
غيّر البنك من خلال شراء المديونية، خفّض معدل التمويل واطلع على المستندات المطلوبة بما في ذلك خطاب براءة الذمة.
شراء وسداد وإعادة تمويل →إطلاق رأس المال
تحرير السيولة من قيمة عقارك — حاسبة، شروط الأهلية ودليل التقييم.
تحرير حقوق الملكية →حاسبة الأهلية
فحص إرشادي من 7 خطوات — الهدف، الملف الشخصي، العقار، الدخل، الديون والتواصل — مع حساب DBR/LTV وخطوات تالية جاهزة للبنك.
حاسبة الأهلية →حاسبة التمويل العقاري
تقدير سريع للاقتراض مقابل التكلفة — DBR، LTV والمدفوعات الشهرية التقديرية للمقيمين والوافدين في الإمارات.
حاسبة التمويل العقاري →حاسبة الدفعات
قيمة العقار، الدفعة المقدمة، السعر والفترة → مبلغ التمويل، القسط الشهري وإجمالي الفائدة.
حاسبة الدفعات →الإيجار مقابل التملك
قارن إجمالي تكلفة الإيجار مع الشراء — النقد عند الإتمام، دفعات التمويل العقاري وقيمة الملكية خلال أفقك الزمني.
الإيجار مقابل التملك →دفعة التسليم
المشترون في المشاريع قيد الإنشاء: موّل دفعة التسليم النهائية بتمويل عقاري طويل الأجل بدلاً من الدفع نقداً.
تمويل عقاري لدفعة التسليم →حاسبة دفعة التسليم
قدّر التكلفة الشهرية، الحد الأقصى لمعدل القرض إلى القيمة، وأي عجز نقدي لدفعة التسليم على المخطط.
حاسبة دفعة التسليم →TruValue
اعرف القيمة قبل الشراء أو إعادة التمويل — القيمة السوقية، وسعر البيع السريع (السيولة)، وعائد الإيجار خلال 24 ساعة.
التقييم →أسعار البنوك الحالية الإرشادية
نماذج أسعار من أبرز المقرضين في الإمارات. يعتمد سعرك الشخصي على الراتب، الإقامة، DBR، LTV والعقار. الأرقام إرشادية وتتغير باستمرار.
آخر تحديث: · أسعار استرشادية للشراء الجديد (شريحة تحويل الراتب). التسعير المخصص يختلف. يتم تحديث الأسعار الحية عند تحميل الصفحة.
| البنك | المنتج | السعر من | أقصى نسبة LTV |
|---|---|---|---|
| مصرف الشارقة الإسلامي | ثابت لمدة 1 سنة | 3.75% | 80% |
| Arab bank | ثابت لمدة 2 سنة | 3.78% | 80% |
| UAB | ثابت لمدة 2 سنة | 3.79% | 80% |
| ENBD | ثابت لمدة 2 سنة | 3.89% | 80% |
| RAK Bank | ثابت لمدة 3 سنوات | 3.89% | 80% |
| DIB | ثابت لمدة 3 سنوات | 3.95% | 80% |
| ADIB | ثابت لمدة 3 سنوات | 3.99% | 80% |
| بنك عجمان | ثابت لمدة 3 سنوات | 3.99% | 80% |
| CBD | ثابت لمدة 3 سنوات | 3.99% | 80% |
| EIB | ثابت لمدة 3 سنوات | 3.99% | 80% |
| FAB | ثابت لمدة 2 سنة | 3.99% | 80% |
| Mashreq | ثابت لمدة 2 سنة | 3.99% | 80% |
من يمكنه التقديم؟
تختلف الأهلية حسب الإقامة والعمل. فيما يلي إرشادات البنوك الإماراتية النموذجية — العروض النهائية خاصة بكل بنك وتخضع لتقييم الائتمان.
مغترب — موظف براتب
أكبر مجموعة من المتقدمين
- أقصى LTV عادة حتى 80% (للقروض أقل من 5 ملايين AED)
- الحد الأدنى للراتب غالبًا من حوالي 15,000 AED (يختلف حسب البنك)
- DBR الحد الأقصى ~50% من الدخل على سعر اختبار الضغط
- مدة التمويل حتى 25 سنة (بعض البنوك حتى 30)؛ الحد الأقصى للعمر ~65–70
مواطن إماراتي
برامج LTV أعلى
- أقصى LTV غالبًا حتى 85% على المنتجات المؤهلة
- المستندات بطاقة الهوية الإماراتية + خلاصة القيد مطلوبة عادةً
- DBR / اختبار الضغط نفس إطار المصرف المركزي كما هو الحال مع المقيمين الآخرين
- خيارات إسلامية وتقليدية عبر البنوك الكبرى
غير مقيم
شريحة المستثمرين
- أقصى LTV عادة ~50–60% (حسب البنك والملف الشخصي)
- إثبات الدخل من بلد الإقامة الأصلي + ملف العقار في الإمارات
- عدد أقل من الممولين — MOVA توجهك إلى البنوك التي لا تزال تقبل ملفات غير المقيمين
- تقييم العقار وجاهزية سند الملكية / اتفاقية البيع والشراء أمران مهمان في وقت مبكر
صاحب عمل حر
أصحاب الأعمال
- الحد الأدنى للدخل غالبًا أعلى (عادة ما يعادل 25,000 AED أو أكثر)
- رخصة تجارية يفضل غالبًا سجل تجاري لمدة 2–3 سنوات
- البيانات المالية حسابات مدققة، ضريبة القيمة المضافة، كشوف حساب 12 شهرًا
- حزمة أكبر — أكثر من 12 مستندًا مقابل حوالي 6 للموظفين
الأرقام هي إرشادات سوقية نموذجية وليست ضمانًا. البنوك تحدد حدودها الدنيا، وحدود معدل القرض إلى القيمة، ونسب اختبار الضغط (عادة حوالي 6.8% لاختبار DBR).
كيف يعمل
من التأهيل السريع حتى نقل DLD — مستشار واحد ينسق البنوك، المستندات والتقييم.
-
1
تأهل سريع
الراتب، جهة العمل، مدة الخدمة والديون الحالية — عادة حوالي 5 دقائق.
-
2
رفع الوثائق
ملفات الموظفين أقل تعقيداً؛ أما أصحاب الأعمال فيحتاجون ملفاً مالياً أكثر شمولاً.
-
3
تقديم الطلب للبنك
يمكننا التقديم لعدة ممولين في نفس الوقت إذا كان ذلك يعزز فرصك.
-
4
الموافقة المبدئية
عادةً ما يصدر البنك الموافقة المبدئية الرسمية خلال حوالي 3–5 أيام عمل عند اكتمال الملف.
-
5
تقييم العقار
يطلب البنك تقييمه الخاص؛ TruValue يدعم مسارات إعادة التمويل والسيولة.
-
6
خطاب العرض النهائي
راجع الشروط والرسوم والأحكام — ثم وقّع خطاب العرض النهائي.
-
7
نقل
يتم تنسيق نقل ملكية DLD وصرف البنك ضمن نفس نافذة الإغلاق.
المستندات المطلوبة
حدد نوع مقدم الطلب. القوائم المرجعية نموذجية — يؤكد مستشارك القائمة البنكية الدقيقة لملفك.
لماذا تستخدم MOVA؟
نقارن بين الممولين في جميع أنحاء الإمارات، ونعد ملفات جاهزة للبنوك ونربط التقييم بطلبك — دون فرض رسوم استشارية على العملاء.
- مستشار واحد من أول اتصال حتى الصرف
- تقديم لعدة بنوك بدلاً من التخمين في فرع واحد
- قوائم تحقق من الوثائق مصممة للموظفين، المواطنين، أصحاب الأعمال الحرة وإعادة التمويل
- مسار التقييم المكتبي لإعادة التمويل وإطلاق رأس المال؛ تقارير كاملة بأسلوب RICS عبر DXB Inspector
ما يراه المستشارون في الواقع العملي
ملاحظات ميدانية نادرًا ما تظهر في مواقع المنافسين — أنماط عامة من ملفات التمويل العقاري في الإمارات (ليست تصنيفًا للبنوك).
تحويل الراتب غالبًا مفضل لكنه ليس إلزاميًا دائمًا — بعض البنوك تقدم أسعارًا أفضل مع التحويل؛ والبعض الآخر يقبل بدون تحويل.
خطابات الالتزام تصدر عادةً من قسم الالتزامات أو الشراء في البنك الحالي؛ غالبًا ما تستغرق بضعة أيام عمل بعد تقديم الطلب بشكل صحيح.
أكثر أسباب الرفض شيوعًا التي نراها: تجاوز DBR الحد عند سعر اختبار الضغط، كشوف حساب بنكي ضعيفة أو غير مكتملة، وملفات العاملين لحسابهم الخاص مع سجل تجاري قصير.
العقارات على المخطط تتطلب ممولًا مرتاحًا مع المطور وخطة السداد المتبقية — اختيار البنك المناسب في البداية أهم من البحث عن أقل سعر معلن.
الأسئلة المتكررة
إجابات مباشرة على الأسئلة التي يبحث عنها الناس قبل التقديم على تمويل عقاري في دبي أو الإمارات.
هل يمكن للمغتربين الحصول على تمويل عقاري في دبي؟
نعم. الوافدون الموظفون المقيمون في الإمارات هم أكبر مجموعة من المتقدمين. يمكن أن يصل معدل LTV المعتاد إلى حوالي 80% للعقارات التي تقل قيمتها عن AED 5 مليون، حسب DBR والسجل الائتماني وسياسة البنك.
ما هو الحد الأدنى للراتب للحصول على التمويل العقاري في الإمارات؟
تبدأ العديد من البنوك من حوالي 15,000 درهم شهرياً للمقيمين من الموظفين؛ غالباً ما يحتاج المتقدمون من أصحاب الأعمال إلى دخل أعلى (عادة 25,000 درهم أو أكثر). الحد الأدنى الدقيق يختلف حسب البنك والمنتج.
كم يستغرق الحصول على الموافقة على التمويل العقاري في دبي؟
يمكن أن تكون الموافقة المبدئية الإرشادية سريعة جدًا بمجرد معرفة تفاصيل الدخل. غالبًا ما تستغرق الموافقة المبدئية الرسمية من البنك حوالي 3–5 أيام عمل مع اكتمال المستندات؛ ويستغرق الإتمام الكامل حتى التحويل عادة عدة أسابيع.
ما هو DBR وكيف يتم احتسابه؟
نسبة عبء الدين هي نسبة دخلك التي تذهب لسداد الديون الشهرية. غالبًا ما تحدد البنوك في الإمارات DBR بالقرب من 50%. للاختبار، غالبًا ما يُعاد احتساب الأقساط بسعر فائدة افتراضي (عادة حوالي 6.8%)، وليس فقط بالسعر المعلن.
هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري لعقار على المخطط؟
نعم، حسب المطور وخطة الدفع المتبقية ورغبة البنك. قد يتطلب العقار قيد الإنشاء في مراحله الأولى سيولة نقدية أكبر. تطبق مستندات Oqood/SPA حتى إصدار سند الملكية.
ما هو خطاب المخالصة؟
رسالة رسمية من البنك الحالي توضح المبلغ المتبقي المطلوب لتسوية القرض. مطلوبة لإعادة التمويل وتحويلات شراء الرهن العقاري.
هل يمكنني الحصول على تمويلين عقاريين في الإمارات؟
غالباً نعم، إذا كان مجموع DBR وLTV لا يزال ضمن حدود البنك والدخل يغطي كلا التسهيلين. قد تختلف قواعد المنزل الثاني والاستثمار عن المنتجات المخصصة للسكن الأساسي.
ماذا يحدث بعد الموافقة المبدئية؟
تختار أو تؤكد العقار، يقوم البنك بترتيب التقييم، ثم يصدر خطاب العرض النهائي. بعد التوقيع، يتم حجز التحويل مع DLD والبنك للصرف.
ما هو معدل الضغط؟
معدل فائدة افتراضي أعلى تستخدمه البنوك عند تقييم القدرة على السداد، حتى يظل معدل عبء الدين لديك مناسباً إذا ارتفعت الفوائد. وهو منفصل عن المعدل الذي قد تدفعه فعلياً في اليوم الأول.
تحويل الراتب — هل هو إلزامي؟
ليس دائماً. تفضل العديد من البنوك تحويل الراتب وقد تقدم أسعاراً أفضل بذلك، لكن بعضها يقبل بدون تحويل حسب جهة العمل واستقرار الدخل والمخاطر العامة.
هل يمكن للعاملين لحسابهم الخاص الحصول على تمويل عقاري في دبي؟
نعم. توقع حزمة أكثر شمولاً: سجل الرخصة التجارية، البيانات المالية المدققة، إقرارات ضريبة القيمة المضافة، مستندات التأسيس/الأسهم وكشوف حسابات بنكية أطول. يفضل عادةً وجود سجل تجاري لمدة سنتين إلى ثلاث سنوات.
ما هو تحرير رأس المال في الإمارات؟
الاقتراض مقابل الفرق بين تقييم البنك لعقارك والتمويل العقاري القائم (أو مقابل حقوق الملكية غير المثقلة). لا تزال نسب LTV وDBR مطبقة؛ التقييم وصك الملكية من المستندات الأساسية.