تمويل عقاري في دبي للمشترين من السعودية ودول الخليج
يمكن للمشترين من السعودية ودول الخليج تمويل منزل في دبي عبر بنك إماراتي، مع ربط الريال والدرهم كليهما بالدولار الأمريكي. ما الذي تتوقعه: حدود التمويل والمستندات والرسوم وكيفية الشراء من بلدك.
هل يمكن لمواطني السعودية والخليج الحصول على تمويل عقاري في دبي؟
نعم. مواطنو دول الخليج الذين يقيمون ويعملون في الإمارات يحصلون على شروط المقيمين: تمويل حتى 80% للمسكن الأول حتى 5,000,000 درهم. وإذا كنت تقيم في السعودية أو دولة خليجية أخرى فتتقدم كغير مقيم: تموّل معظم البنوك حتى 60% وتشترط دخلاً شهرياً لا يقل عن 15,000 درهم.
لا يوجد تذبذب في سعر الصرف بين دخل المشتري السعودي وأقساطه: الريال مربوط عند 3.75 والدرهم عند 3.6725 مقابل الدولار الأمريكي.
فيما يلي ما يحتاج المشترون من الخليج إلى معرفته، والمستندات والرسوم والخطوات.
طريقتان للتمويل: يعتمد الأمر على مكان إقامتك
تحدد البنوك في الإمارات شروط التمويل حسب مكان الإقامة ومصدر الدخل، لا حسب الجنسية. فالمشتري نفسه يحصل على حدود مختلفة للعقار ذاته إذا كان يقيم في دبي أو في السعودية أو دولة خليجية أخرى.
شروط المقيمين
- تمويل حتى 80% للمسكن الأول حتى 5,000,000 درهم (70% لما فوق ذلك)
- حتى 60% للعقار الثاني
- راتب يُصرف في الإمارات وهوية إماراتية وكشوف حساب من بنك إماراتي
شروط غير المقيمين
- تمويل حتى 60% للمسكن الأول و50% للثاني
- تشترط معظم البنوك دخلاً شهرياً لا يقل عن 15,000 درهم (نحو 4,100 دولار)
- 10 من أصل 17 بنكاً في بيانات سياساتنا تموّل غير المقيمين
الشراء قبل التسليم
- نسبة التمويل لا تتجاوز 50% لجميع المشترين
- قبل التسليم تدفع عادةً خطة سداد المطوّر من أموالك الخاصة
- يمكن أن يغطي تمويل دفعة التسليم الدفعة الأخيرة
ما الذي يفحصه البنك
ما يحتاج المشترون من السعودية ودول الخليج إلى معرفته
مستندات طلب غير المقيم
القائمة المعتادة لموظف يقيم خارج الإمارات. ويقدّم أصحاب الأعمال أيضاً مستندات الشركة: الرخصة التجارية وعقد التأسيس والقوائم المالية المدققة لسنتين أو ثلاث وكشوف حساب الشركة. وقد يطلب البنك ترجمة معتمدة للمستندات غير المكتوبة بالعربية أو الإنجليزية.
رسوم الشراء في دبي
الرسوم المعتادة لمرة واحدة عند شراء عقار جاهز بتمويل عقاري. تُدفع من أموالك الخاصة إضافة إلى الدفعة الأولى.
| البند | المبلغ |
|---|---|
| رسوم دائرة الأراضي والأملاك في دبي (DLD) | 4% من السعر + 580 درهم |
| تسجيل الرهن | 0.25% من مبلغ التمويل + 290 درهم |
| رسوم مكتب الأمين (Trustee) | 4,200 درهم (للأسعار من 500,000 درهم، وإلا 2,100 درهم) |
| عمولة الوسيط | 2% من السعر + 5% ضريبة القيمة المضافة عند الشراء عبر وسيط |
| تقييم البنك | نحو 3,150 درهم إضافة إلى رسوم معالجة تختلف حسب المنتج |
| رسوم استشارة MOVA | قد تنطبق على غير المقيمين، ونؤكدها كتابياً قبل البدء |
مثال: لشقة بسعر 2,000,000 درهم تبلغ رسوم دائرة الأراضي وحدها 80,580 درهم.
كيف تتم العملية من السعودية ودول الخليج
الموافقة المبدئية
ترسل مستنداتك عبر الإنترنت. نراجعها وفق قواعد كل بنك ونقدّم الطلب حيث يناسب ملفك.
العقار والتقييم
تتفق على السعر مع البائع أو المطوّر. يرسل البنك مقيّمه الخاص، ويُحسب التمويل على أساس الأقل من السعر والتقييم.
العرض النهائي والتوقيع
يصدر البنك العرض النهائي. توقّع في دبي، أو في معظم الحالات يوقّع عنك ممثل بوكالة موثّقة في السعودية أو دولة خليجية أخرى ومصدّقة للاستخدام في الإمارات.
نقل الملكية
تُسجَّل الملكية والرهن لدى دائرة الأراضي والأملاك في دبي، ويدفع البنك للبائع، وتصدر شهادة الملكية باسمك.
تشترط معظم البنوك أيضاً حساباً باسمك لدى بنك في الإمارات، وقد يتطلب فتحه زيارة دبي حسب البنك.
كيف تساعدك MOVA
MOVA وسيط تمويل عقاري في الخليج التجاري (Business Bay) بدبي. نقارن البنوك في الإمارات، ونخبرك مسبقاً أيها يقبل إقامتك ودخلك، ونتولى الطلب والتقييم ونقل الملكية مع البنك ودائرة الأراضي.
هل أنت وسيط عقاري أو مستشار مالي في السعودية أو دولة خليجية أخرى؟ اطّلع على برنامج شركاء الإحالة.
أسئلة المشترين من السعودية ودول الخليج
هل يمكنني استخدام دخلي في السعودية للتأهل؟
نعم. يُحتسب الراتب أو دخل الأعمال في السعودية بسعر الصرف الثابت بين الريال والدرهم، وتُحتسب أقساط قروضك وحدود بطاقاتك في السعودية ضمن حد عبء الدين البالغ 50%.
هل يتوفر التمويل العقاري الإسلامي؟
نعم. تقدّم عدة بنوك في الإمارات تمويلاً سكنياً متوافقاً مع أحكام الشريعة، ونقارن العروض الإسلامية والتقليدية المناسبة لملفك.
هل يحصل مواطنو الخليج المقيمون في دبي على شروط المقيمين؟
نعم. مع دخل في الإمارات تحصل على شروط المقيمين: تمويل حتى 80% للمسكن الأول حتى 5,000,000 درهم.
هل يجب أن أكون في دبي للحصول على التمويل؟
ليس لمعظم الخطوات. المستندات والموافقة المبدئية والتقييم تتم عن بُعد. للتوقيع ونقل الملكية تحضر إلى دبي أو تعيّن ممثلاً بوكالة، وبعض البنوك تطلب حضورك شخصياً لفتح الحساب.
هل يمنحني عقار ممول برهن الإقامة الذهبية؟
نعم. العقار الذي تبلغ قيمته 2,000,000 درهم أو أكثر قد يؤهلك للإقامة الذهبية لمدة 10 سنوات حتى مع وجود رهن، ويلزم خطاب عدم ممانعة (NOC) من البنك. تحدد الجهات المختصة القواعد وقد تتغير. اطّلع على دليل الإقامة الذهبية (بالإنجليزية).
كم يمكنني أن أقترض؟
يعتمد ذلك على دخلك وديونك وعمرك: يجب ألا تتجاوز أقساط الديون مجتمعة 50% من الدخل. جرّب حاسبة الأهلية واختر مكان إقامتك.
أدلة للمشترين من دول أخرى
معلومات عامة وليست عرض تمويل أو استشارة مالية أو ضريبية أو قانونية. تتغير معايير البنوك وتُؤكَّد لكل حالة على حدة. الحدود مستمدة من قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وبيانات MOVA عن سياسات البنوك. آخر مراجعة: 2026-10-29